Polizza incendio e scoppio con la banca: può bastare?

La polizza incendio scoppio fatta con la banca può bastare per la tutela della mia abitazione? La risposta è categoricamente no, e vi spiego il perché. 

La polizza incendio e scoppio copre solo ed esclusivamente i danni causati da questi due eventi sulla casa stessa, non copre quindi il suo contenuto.
Va da sé che quindi voi non siete tutelati.
Considerate questo costo non come una vera e propria polizza, ma come un costo accessorio del mutuo (che molto spesso viene fatto direttamente con la banca per ottenere un tasso di interesse più basso). 

Quindi, dovesse mai scaturire un incendio o uno scoppio, chi viene tutelato?
Viene tutelata la banca con la quale avete stipulato il contratto.
In caso di uno dei due fenomeni, la casa subirebbe una brusca perdita di valore, e la banca non vuole (giustamente) rimanere con un pugno di mosche dopo avervi prestato i soldi per acquistare l’immobile. 

Inoltre, c’è anche un altro fattore importante da considerare.
Mettiamo caso che a livello assicurativo, la vostra casa valga 300.000€.
Con la banca avete fatto un mutuo di soli 100.000€ e avete sottoscritto la polizza incendio e scoppio.
Se dovesse capitare un danno da 200.000€ e nella polizza ce ne sono solo 100.000€.
Cosa succede? Vi siete mai posti questa domanda?
La risposta è che avete un problema: la parte di danno eccedente dell’incendio o dello scoppio non è coperta. 

Se ho un danno da fenomeno elettrico che mi DANNEGGIA l’impianto di allarme e/o la nuova caldaia, sono quindi assicurato?
No, perché l’incendio e scoppio non copre il danno da fenomeno elettrico e non copre la ricerca del guasto. 

QUINDI RIBADISCO, non considerate la polizza incendio e scoppio come una vera polizza, ma come costo accessorio del mutuo.
Questo vi permetterà di affrontare in modo sereno la tutela della vostra abitazione. 

Per oggi è tutto, ci vediamo alla prossima pillola!